房贷利率与首付比例相关政策总结

房贷利率与首付比例相关政策总结

央行发布《个人住房贷款管理办法》（银发（1998）190 号）明确规定：（1）不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的 30%作为

19980519 购房的首期付款；（2）享受购房补贴的以个人承担部分的 30%作为购房的首期付款。

央行发布《关于规范住房金融业务的通知》（银发（2001）195 号），明确提出（1）贷款额与抵押物实际 价值的比例（抵借比）最高不

20010619 得超过 80%；（2）严禁对借款人发放“零首付”个人住房贷款；（3）借款人申请个人商业用房抵押贷款的欣萌借比不得超过 60%，且

贷款期限最长不超过 10 年。

国府办公厅转发建设部等部门《关于做好稳定住房价格工作意见的通知》（国办发（2005）61 号），明确对房地产价格上涨过快的城市

20050509 或地区，住房贷款最低首付款比例由 20%提高到 30%。

央行发布通知决定，从 2005 年 3 月 17 日起，（1）将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水

20050316 平为相应期限档次贷款基准利率的 0.9 倍；（2）对房地产价格上涨过快城市或地区，最低首付款比例可由现行的 20%提高到 30%。

央行发布《关于调整住房信贷政策有关事宜的通知》（银发〔2006〕184 号），明确从 2006 年 6 月 1 日起，个人住房按揭贷款首付款比

20060531 例不得低于 30%；但对购买自住住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的仍执行首付款比例 20%的规定。

原一行三会发布《关于汶川地震灾后重建金融支持和服务措施的意见》（银发（2008）225 号），明确（1）灾区居民在灾后购置自信房

20080806 的贷款利率下限由人民银行规定的现行水平（首套为贷款基准利率的 0.85 倍、二套为 1.1 倍）统一下调为贷款基准利率的 0.60 倍；

（2）最低首付款比例统一下调为 10%。

国府发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》（国办发（2010）4 号），明确对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）

20100107 以上住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于 40%、贷款利率严格按照风险定价。

央行与银监会发布《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发〔2010〕275 号），明确提出（1）暂停发放居民家庭购买第

三套及以上住房贷款，对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款；（2）首付比例调整至

30%及以上，二套房的首付比例不低于 50%、贷款利率不低于基准利率 1.1 倍的规定；（3）加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住

20100929 房；（4）对有土地闲置、改变土地用途和性质、拖延开竣工时间、捂盘惜售等违法违规记录的房地产开发企业，要停止对其发放新开

发项目贷款和贷款展期；（5）继续支持地产开发企业承担中低价位、中小套型商品住房项目和参与保障性安居工程的贷款需求；（6）

鼓励支持保障性安居工程建设，抓紧制定支持公共租赁住房建设的中长期贷款政策。

央行发布《关于做好差别化住房信贷政策实施工作的通知》（银发〔2011〕66 号），提出“适时提高辖区内城市第二套住房贷款的最低

20110318 首付款比例、利率下限”。

国府发布《关于继续做好房地产市场调控工作的通知》（国办发（2013）17 号），重申继续严格施行差别化住房信贷政策，对房价上涨

20130226 过快的城市，人民银行当地分支机构可根据城市人民政府新建商品住房价格控制目标和政策要求，进一步提高第二套住房贷款的首付

款比例和贷款利率。

住建部、财政部与央行联合发布《关于调整住房公积金个人住房贷款购房最低首付款比例的通知》（建金（2015）128 号），明确对拥有

1 套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例由 30%降低

20150827 至 20%。北京、上海、广州、深圳可在国家统一政策基础上，结合本地实际自主决定申请住房公积金委托贷款购买第二套住房的最低

首付款比例。

央行和原银监会发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，明确在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购

20150924 买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于 25%。

央行与原银监会发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发〔2015〕305 号），明确在不实施“限购”措施的城

20150930 市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于 25%。

央行与原银监会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，明确在不实施“限购”的城市：（1）居民家庭首次购买普通住房

20160202 的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25%，各地可向下浮动 5 个百分点；（2）对拥有 1 套住房且相应购房贷款未结清的

居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性商业性个人住房贷款购买普通住房的，最低首付比例调整为不低于 30%。

央行发布 16 号公告，决定（1）自 2019 年 10 月 8 日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率

为定价基准加点形成；（2）首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低

20190825 于相应期限贷款市场报价利率加 60 个基点；（3）人民银行省一级分支机构根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业

性个人住房贷款利率加点下限；（4）商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加 60 个基点。公积金个人住房贷款利

率政策暂不调整。