流动性匹配率=加权资金来源/加权资金运用

（3）流动性匹配率=加权资金来源/加权资金运用，适用于全部银行，监管标准为 100%。

其中，自 2020 年 1 月 1 日起，流动性匹配率按照监管指标执行（之前暂作为监测指标）。

（4）优质流动性资产充足率=优质流动性资产/短期现金净流出，用于资产规模在 2000 亿元以下的银行，监管标准为 100%。

（5）流动性比例=流动性资产/流动性负债，适用于全部银行，本外币的监管标准均为 25%。其中，流动性资产包括现金、黄金、

超额准备金存款、一月内到期同业往来款轧差后资产净额、一月内到期债券投资、在国内外二级市场可随时变现债券投资、其他

一月内到期可变现资产（剔除不良资产）；流动性负债包括活期存款（不含财政性）、一月内到期的定期存款（不含政策性存款）、

一个月内到期的同业往来负债净额、一月内到期已发行债券、一月内到期应付利息及各种应付款、一月内到期央行借款、其他一

月内到期负债。

针对外资银行

（1）跨境资金净流出比例（针对外商独资银行、中外合资银行集团内）：集团内跨境资金净流出比例为外商独资银行、中外合资银

行与境外集团内机构交易的资产方净额与资本净额之比。

与境外集团内机构交易的资产方净额=存放境外集团内机构+拆放境外集团内机构+与境外集团内机构交易形成的其他资产余额－

境外集团内机构存放－境外集团内机构拆放－与境外集团内机构交易形成的其他负债余额。

（2）跨境资金净流出比例（针对外国银行分行）：跨境资金净流出比例为外国银行分行与境外机构交易的资产方净额与营运资金

净额之比。

外国银行分行与境外机构交易的资产方净额=存放境外联行、附属机构及同业+拆放境外联行、附属机构及同业+与境外联行、附属

机构及同业交易形成的其他资产余额－境外联行、附属机构及同业存放－境外联行、附属机构及同业拆放－与境外联行、附属机

构及同业交易形成的其他负债余额。

《存款统计分类及编码标准（试行）》（20100831，银发（2010）240 号文）明确的 15 大类存款划分情况汇总表

1、普通存款

包括四类：单位活期、单位定期、活期储蓄、定期储蓄。其中，定期储蓄还包括整存整取、零存整取、存本取息、教育储蓄、

整存零取等。

2、定活两便存款

不约定存期、本金一次性存入，支取时一次性支付全部本金和税后利息，具有定期和活期双重性质的一种存款。

3、通知存款

办理不约定存期，支取时需提前一定时间通知金融机构，约定支取日期和金额的存款。

4、协议存款

根据中国人民银行相关规定对存款人开办的存款，存款利率由双方协商确定。

5、协定存款

指存款人通过与金融机构签订合同约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对基本存款额度按结息日中国人

民银行规定的活期存款利率计息、对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的协定存款利率或合同约定的利率计息的

存款。包括结算户存款和协定户存款两类。

6、保证金存款

包括信用保证金、保函保证金、银行承兑汇票保证金、银行本票保证金、信用卡保证金、衍生金融产品交易保证金、黄金交

易保证金、证券交易保证金、其他保证金等。

7、应解汇款及临时存

款

指金融机构因办理支付或结算，形成的一种临时性资金存款，包括应解汇款、临时存款、汇出汇款、汇入汇款。

8、结构性存款

指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人

在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。

9、信用卡存款

包括贷记卡存款、准贷记卡存款。

10、财政性存款

包括国库存款（财政存款、财政过渡存款）和其它财政性存款（划缴财政存求教、待结算财政款项、财政专用基金存款、国

库定期存款）两大类。

11、第三方存管存款 指由金融机构作为独立第三方保管证券公司的交易结算资金。

12、准备金存款

中国人民银行按规定吸收的法定存款准备金及超额存款准备金。

13、存放

为了支付清算的需要，某一金融机构在其他金融机构开立账户存入资金或货币所形成的金融机构之间的债权债务关系。

14、特种存款

指中国人民银行根据金融宏观调控需要，向金融机构吸收的特定存款。

15、其他存款

指不在以上核算范围内的存款。

大额存单

其它定期存款

协议存款

结构性存款

同业存单

性质

一般存款

一般存款

一般存款

存款

货币市场工具

是否缴纳准备金

是

是

是

是

否

是否计入存贷比

是

是

是

是

否

是否主动负债

是

否

否

是

是

期限长短

都有

都有

中长期为主

都有

1 年以内

流动性如何

可转让、可提

前支取

不可转让、可提前

支取

不可转让

不可转让、不可提

前支取

可转让

定价是否市场化

是

否

是

是

是