《35 岁前要上的 33 堂理财课》内容目录简介

第一章：理财启程，观念先行

• 为啥 35 岁前要重视理财呢？这章就讲讲理财对我们生活的重大意义，它可不只是管管钱，而是关乎我们未来的生活质量、财务自由。分享一些基础但关键的理财观念，比如“你不理财，财不理你”，让我们明白理财要趁早，时间就是金钱，越早开始，财富积累就越有机会滚雪球般增长。还要打破一些常见的理财误区，像盲目跟风投资、只储蓄不投资等，为后续的理财学习打下正确的观念基础，开启我们走向财务智慧的第一步。

第二章：财富积累第一步——储蓄

• 储蓄虽然简单，但却是理财大厦的基石。这里会教我们各种储蓄技巧，怎么制定合理的储蓄计划，每个月工资到手，先存下一部分，这部分钱坚决不能动，哪怕遇到诱惑也得忍住。介绍不同的储蓄方式，比如活期、定期、零存整取各自的优缺点，还有如何利用银行的储蓄产品组合，让我们的钱在安全的前提下，能生出更多的利息，一点一点积累起我们的第一桶金，为后续的投资做好准备。

第三章：信用卡的巧用与慎用

• 信用卡现在大家都在用，但很多人没真正用好它。这章会告诉我们信用卡的好处，比如消费方便、能享受各种优惠活动、积分还能换礼品等。但同时也要注意它的陷阱，高额利息、滞纳金、过度消费导致债务缠身。教我们怎么合理使用信用卡，按时还款避免利息支出，利用免息期让资金周转更灵活，学会挑选适合自己的信用卡，避免被银行的各种套路坑到，让信用卡成为我们理财的好帮手，而不是财务的“黑洞”。

第四章：债务管理之道

• 生活中难免会有债务，像房贷、车贷、信用卡欠款等，但债务管理得好与坏，差别可大了。这章会教我们如何评估自己的债务状况，分清良性债务和恶性债务，良性债务比如用于投资房产、教育提升等，可能会带来未来的收益增长；恶性债务则是那些纯粹消费且利息高昂的债务，要尽量避免。讲解如何制定还款计划，优先偿还高利息的债务，减轻还款压力，同时合理安排资金，确保不影响正常生活，让我们在债务的海洋中稳稳航行，不被债务压垮，逐步走向财务健康。

第五章：保险——生活的保护伞

• 保险是理财中不可或缺的一环，但很多人对保险不太了解，要么买错，要么买贵。这章会介绍各种保险类型，人寿保险、健康保险、财产保险等，告诉我们每种保险的作用和适合的人群。比如一个家庭的顶梁柱，就需要足额的人寿保险来保障家人的生活；而有车有房的人，财产保险能避免意外造成的重大损失。教我们如何根据自己的家庭情况、经济状况选择合适的保险产品，合理配置保险额度，不花冤枉钱，让保险真正为我们的生活保驾护航，抵御不可预见的风险。

第六章：投资基础知识入门

• 想要财富增值，投资少不了。这章先给我们讲讲投资的基本概念，股票、基金、债券、黄金等常见投资品都是啥。说说投资的风险和收益的关系，高收益往往伴随着高风险，但也不是绝对的，教我们怎么去评估自己的风险承受能力，是保守型、稳健型还是激进型。了解不同投资品的特点和风险收益特征后，我们就能根据自己的情况，初步规划投资组合，迈出投资的第一步，进入财富增长的新领域。

第七章：股票投资的技巧与策略

• 股票投资很有吸引力，但也很复杂。这章会深入介绍股票市场，A股、港股、美股有啥区别，怎么开户交易。讲解如何分析股票，从公司的基本面，如财务报表、行业地位、竞争优势，到技术面分析，通过股价走势、成交量等指标判断买卖时机。还会分享一些股票投资的策略，长期投资、价值投资、波段操作等，每种策略都有其适用的场景和方法，让我们在股票投资的海洋中，能有方向地探索，提高赚钱的概率，当然也要时刻记住风险，不盲目冲动。

第八章：基金投资轻松入门

• 对于很多人来说，基金投资可能比股票更适合。这章会介绍基金的种类，货币基金、债券基金、股票基金、混合基金等，它们的风险收益各不相同。讲讲基金是怎么运作的，为啥基金经理很重要，怎么挑选好的基金，看基金的业绩、规模、费率、持仓等指标。还会教我们如何构建基金组合，分散投资，降低风险，让我们通过基金投资，轻松分享市场增长的红利，实现财富的稳健增值，哪怕是理财小白也能快速上手。

第九章：债券投资的稳定之道

• 债券投资相对比较稳定，是资产配置中的重要一环。这章会介绍国债、企业债、可转债等不同债券的特点，国债安全但收益相对低，企业债收益高些但有一定风险，可转债则兼具债券和股票的特性。讲讲债券的收益计算方式，如何在市场上购买债券，以及债券投资的风险点，比如利率风险、信用风险等。让我们了解债券投资的方方面面，通过合理配置债券，让我们的投资组合更加稳定，在市场波动时也能有一份安心的收益，平衡整体资产的风险。

第十章：房地产投资的机遇与挑战

• 房地产在很多人眼中是重要的投资品。这章会分析房地产市场的现状和趋势，不同城市、不同地段的房产投资价值差别很大。教我们如何评估房产的投资潜力，考虑因素包括周边配套、交通、学校、城市发展规划等。还会讲讲买房的技巧，如何贷款更划算，投资房产要注意的税费、物业费等成本，以及房地产投资的流动性问题和政策风险。让我们在房地产投资这个大领域中，能够看清形势，抓住机遇，避开风险，做出明智的投资决策，实现房产的保值增值。

第十一章：退休规划早准备

• 虽然 35 岁还年轻，但退休规划得趁早。这章会让我们明白退休生活需要多少钱，根据现在的生活水平和预期寿命，估算未来的养老资金需求。介绍一些退休规划的工具，像企业年金、商业养老保险、个人养老金等，以及如何通过长期的投资组合来积累足够的退休资金。教我们制定合理的退休储蓄计划，每年或者每月应该存下多少钱，投资哪些产品，确保我们在退休后能过上舒适、有尊严的生活，不用为钱发愁，享受悠闲的晚年时光。

第十二章：子女教育金规划

• 有孩子的家庭，子女教育金是一笔不小的开支。这章会帮助我们计算从孩子幼儿园到大学毕业，甚至出国留学，大概需要多少钱，根据孩子的年龄和教育目标，制定详细的教育金储备计划。介绍一些教育金规划的方法，比如教育储蓄、教育保险、基金定投等，它们各自的优缺点和适合的情况。让我们提前做好准备，确保孩子在接受教育的过程中，不会因为资金问题而受到影响，为孩子的未来发展提供坚实的财务保障，助力他们实现梦想。

第十三章：税务规划的智慧

• 税务规划能帮我们合法地节省不少钱。这章会介绍一些常见的税收优惠政策，个人所得税的专项附加扣除、小微企业税收优惠等，让我们了解如何合理利用这些政策，减轻税务负担。讲解一些税务筹划的方法，比如收入的合理分配、投资的税务优化等，但要注意一定要在法律允许的范围内进行筹划，避免税务风险。让我们通过合理的税务规划，让自己的财富得到更有效的利用，多留一点钱在自己口袋里，实现财富的最大化。

第十四章：家庭财务报表的编制与分析

• 就像企业有财务报表一样，家庭也需要。这章会教我们如何编制家庭资产负债表和现金流量表，把家里的资产，像房子、车子、存款、投资等，负债，如房贷、车贷、信用卡欠款等，以及每个月的收入和支出都清楚地列出来。通过对这些报表的分析，我们能清楚地知道家庭的财务状况，资产负债率是不是合理，每个月的收支是否平衡，哪里有节省开支的空间，哪里可以增加收入，为家庭的财务管理提供科学的依据，让我们对家庭财务有清晰的掌控，做出更明智的理财决策。

第十五章：理财目标的设定与达成

• 理财要有目标，不然就像没头的苍蝇。这章会教我们如何根据自己的人生阶段和生活需求，设定合理的理财目标，短期目标可能是年底存下一笔旅游资金，中期目标是几年内换一辆车，长期目标是实现财务自由。然后把这些大目标分解成一个个小目标，制定具体的行动计划，每个月、每年要做什么，通过定期回顾和调整计划，确保我们朝着理财目标稳步前进，最终实现自己的财务梦想，让理财真正服务于我们的生活，提升生活的幸福感和满意度。

第十六章：理财中的风险管理

• 理财过程中风险无处不在，这章会全面介绍理财风险，市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。教我们如何识别和评估这些风险，比如投资股票时，市场波动就是市场风险，买债券要考虑发行方的信用风险，投资房产要注意流动性风险等。然后分享一些风险管理的方法，资产配置是分散风险的关键，不同资产的风险相关性不同，合理组合能降低整体风险；同时要有止损意识，当投资出现重大不利情况时，及时止损避免损失扩大。让我们在理财中既能追求收益，又能有效地控制风险，确保财富的安全和稳定增长，在风险的浪潮中稳健前行。

第十七章：投资理财的心态修炼

• 理财心态很重要，很多人在投资中因为心态不好而犯错。这章会分享如何克服投资中的恐惧和贪婪心理，当市场上涨时，不被贪婪冲昏头脑，盲目追高；当市场下跌时，不被恐惧吓倒，惊慌抛售。教我们保持耐心和冷静，投资是一场马拉松，不是短跑，要有长期投资的理念，不被短期的市场波动所左右。培养平和的投资心态，让我们在理财的道路上更加从容，做出更理性的投资决策，避免因情绪波动而导致财富的损失，实现财富的长期稳健增长和心灵的平静。

第十八章：理财的时间价值

• 时间是理财中一个非常强大的因素，这章会深入讲解理财的时间价值原理。通过简单的例子让我们明白，同样一笔钱，早投资和晚投资，收益差别巨大。比如每月定投基金，长期下来，复利的力量能让资产大幅增长。教我们如何利用时间价值，尽早开始理财规划，通过长期稳定的投资，让钱生钱，实现财富的指数级增长，充分发挥时间在理财中的神奇作用，为我们的未来积累更多的财富，创造更美好的生活。

第十九章：通货膨胀与理财

• 通货膨胀会悄悄地侵蚀我们的财富，如果不考虑通胀因素，我们的钱会越来越不值钱。这章会介绍通货膨胀的概念和对我们生活的影响，物价上涨，钱的购买力下降。教我们如何在理财中应对通货膨胀，投资一些能够跑赢通胀的资产，如股票、房产、黄金等，但也要注意资产的风险。让我们在理财过程中，时刻关注通胀的动态，调整投资组合，确保我们的财富不仅能保值，还能实现增值，不被通胀拖后腿，维持和提升生活水平。

第二十章：全球投资视野的拓展

• 在经济全球化的今天，全球投资为我们提供了更多的机会和选择。这章会介绍一些国外的投资市场和产品，比如美国的股票市场、新兴市场的基金等。讲解投资海外资产的渠道和方法，通过合格境内机构投资者（QDII）基金等方式参与国际市场投资。分析全球投资的风险和收益特点，不同国家和地区的经济发展状况、政治局势、汇率波动等都会影响投资收益。让我们拓宽投资视野，合理配置全球资产，分散单一市场的风险，分享全球经济增长的红利，提升投资组合的整体收益和抗风险能力，让我们的财富布局更加多元化和国际化。

第二十一章：新兴投资领域的探索

• 随着科技的发展和社会的进步，出现了很多新兴投资领域，如数字货币、互联网金融产品、科技创新投资等。这章会介绍这些新兴投资领域的特点和发展趋势，数字货币的区块链技术原理、互联网金融产品的创新模式、科技创新投资的热门方向等。但同时也要提醒我们这些领域的风险，比如数字货币的价格波动剧烈、监管不完善，互联网金融产品的信用风险等。让我们对新兴投资领域有一定的了解，在风险可控的前提下，有机会参与到这些前沿的投资领域中，获取潜在的高收益，跟上时代的投资步伐，但也要保持谨慎，不盲目跟风。

第二十二章：职场与理财的协同发展

• 我们的职业生涯和理财是紧密相连的，这章会讲讲如何在职场中提升自己的收入，通过不断学习和提升技能，争取升职加薪的机会；或者发展副业，增加额外收入来源。同时，也要注意职场中的财务风险，如失业风险、职业发展瓶颈等对理财的影响，提前做好应对措施，比如储备一定的应急资金。让我们明白职场发展是理财的重要支撑，理财规划也能为职场选择提供参考，实现职场与理财的相互促进、协同发展，打造更加稳固的财务基础，提升个人的综合竞争力和生活质量。

第二十三章：创业与理财的平衡

• 对于有创业想法的人来说，这章很重要。会介绍创业过程中的理财要点，创业初期如何合理规划资金，控制成本，确保企业能够存活下来；在企业发展过程中，如何平衡企业的资金需求和个人的财富积累，避免因过度投入企业而导致个人财务困境。讲解创业投资的风险和回报，如何吸引外部投资，以及在合适的时机退出创业项目，实现个人财富的最大化。让我们在追逐创业梦想的同时，也能做好理财规划，在风险与机遇之间找到平衡，实现创业和个人财富增长的双赢局面，为自己的人生创造更多的可能性。

第二十四章：财富传承的规划

• 当我们积累了一定的财富后，财富传承就成为一个重要的话题。这章会介绍财富传承的方式，如遗嘱、信托、保险、家族基金等，每种方式的特点和适用情况。讲解财富传承过程中的法律问题和税务问题，如何确保财富能够顺利地传递给下一代，同时避免因法律纠纷和税务负担而导致财富的损失。让我们提前做好财富传承规划，不仅为自己的一生负责，也为家族的未来奠定坚实的财务基础，实现财富的世代延续和家族的繁荣昌盛，让我们辛苦积累的财富能够发挥更大的价值和意义。

第二十五章：理财教育与自我提升

• 理财是一门需要不断学习的学问，这章会强调理财教育的重要性，无论是通过阅读书籍、参加培训课程、听讲座还是在线学习，都要持续提升自己的理财知识和技能。分享一些学习理财的方法和资源，推荐一些经典的理财书籍、靠谱的理财学习网站和 APP 等。同时，也要培养自己的金融素养和财商思维，学会分析和判断各种金融信息和投资机会，不被误导。让我们在理财的道路上不断学习、不断进步，提升自己的理财能力，成为一个聪明、理性的投资者，更好地管理自己的财富，实现人生的财务目标和价值追求。

二十六章：生活方式与理财的融合

• 我们的生活方式对理财有着深刻的影响，这章会探讨如何在日常生活中养成良好的消费习惯和理财习惯，做到理性消费，不盲目追求名牌和奢侈品，避免不必要的消费支出。同时，也会分享一些生活中的省钱小窍门和理财妙招，比如自己做饭、节约用水用电、利用优惠券和促销活动等，积少成多，节省下来的钱可以用于投资和储蓄。让我们明白理财不仅仅是关于钱的数字游戏，更是一种生活态度和生活方式的体现，通过将理财融入生活的方方面面，我们可以实现生活品质的提升和财富的稳定增长，过上既富足又有品质的生活。

第二十七章：社会经济环境与理财策略调整

• 社会经济环境是不断变化的，如经济增长、利率波动、政策调整等都会影响我们的理财策略。这章会分析不同经济环境下的理财策略，在经济繁荣时期，我们可以适当增加风险资产的投资比例，分享经济增长的红利；在经济衰退时期，则要注重资产的保值和流动性，减少高风险投资。讲解利率变动对投资的影响，利率上升时，债券价格下降，储蓄收益增加；利率下降时，股票市场可能会受到刺激，但债券收益会降低。让我们关注社会经济环境的变化，及时调整理财策略，适应市场的变化，确保我们的理财规划能够在不同的经济形势下都能有效实施，实现财富的安全和增值。

第二十八章：人脉资源在理财中的作用

• 人脉资源在理财中也能发挥重要作用，这章会介绍如何通过拓展人脉来获取更多的理财信息和投资机会。比如参加投资俱乐部、金融行业的研讨会、校友聚会等活动，结识一些专业的理财顾问、投资高手和行业专家，从他们那里学习理财经验和技巧，了解最新的投资趋势和市场动态。同时，人脉资源还可以在创业、求职、合作等方面提供帮助，间接促进个人财富的增长。让我们重视人脉资源的积累和运用，通过人脉的力量提升自己的理财能力和财富水平，为自己的理财之路增添更多的助力和机遇，实现个人发展和财富增长的良性互动。

第二十九章：旅行与理财的奇妙组合

• 旅行是很多人的爱好，但旅行也需要花费不少钱。这章会分享如何在旅行中实现理财目标，比如通过旅行奖励信用卡积累积分兑换机票和酒店住宿，节省旅行费用；在旅行目的地选择一些性价比高的地方，既能享受美好的旅行体验，又不会花费太多。同时，也可以考虑在旅行中寻找一些投资机会，了解当地的经济发展情况和特色产业，也许能发现一些潜在的商机。让我们把旅行和